증권담보대출

증권담보대출이란 무엇인가요?

회사가 고객에게 유가증권(주식 및 채권)을 담보로 하여 자금을 대출하는 것

어떻게 신청을 해야 하나요?

우선 고객은 담보대출약정을 맺어야 하며 아래 요건을 충족해야 함

종합매매계좌 중 내국인 개인(성인) 및 법인 계좌에 한함

다음에 해당하는 계좌는 신용거래약정 불가

미성년자 / 외국인 / 증거금 미징수 법인

사고등록계좌(사고등록 해지 후 가능)

반송등록계좌(반송해지 후 가능)

신용정보조회결과 신용거래불량자로 등재된 경우

부산은행 및 외환은행에서 개설한 계좌

휴대전화번호 미등록 계좌

준비 서류 : 거래 인감 및 본인의 실명확인증표 -> 대리인에 의한 신청 불가, 신청서 작성시 수입인지 부착(고객부담) (HTS 및 홈페이지 약정시 인지세는 계좌출금처리)

신청방법

대출약정 : 영업점포에 직접 내방하여 약정서 작성(본인만 가능) / 홈페이지, HTS, 모바일(Win.K)에서 약정가능(공인인증 필요)

대출신청 : 영업점포(계좌개설점)에 전화 또는 방문하여 신청함 / 홈페이지, HTS, 모바일(Win.K)에서 대출신청가능(현금 매도상환 가능)
단, 해외주식 담보대출은 홈페이지, HTS, 모바일(Win.K)에서 대출신청불가(현금상환만 가능)

모든 종목의 담보대출이 가능한가요?

유가증권 시장 상장종목, 코스닥 시장 종목 및 당사 거래 가능한 해외주식 시장 종목 중 당사가 지정하는 종목

신용공여 가능종목선정(1월, 4월, 7월, 10월 선정 후 익월 첫 영업일부터 시행)

1인당 한도를 알고 싶어요?

20억원(일일 사이버한도 : 10억원)

한도는 증권담보융자와 신용거래의 합산임

당사 고객등급 중 일반 고객등급은 10억원

당사 신용공여는 관리자, 부점 한도에 따라 부여되므로 한도 부족시 이용 불가할 수 있습니다.
사전에 한도 문의 후 이용하시기 바랍니다.

종목별로도 한도가 있나요?

S그룹 20억원, A그룹, 10억원, B그룹 5억원, C그룹 3억원, D그룹 1.5억원
SS그룹 3억원, AA그룹 2억원, BB그룹 1억원

제가 보유한 주식의 평가금액에서 얼마를 대출받을 수 있나요?

S그룹, A그룹, B그룹 : [담보종목의 전일종가 * 담보주식수]의 60%

C,D그룹 : [담보종목의 전일종가 * 담보주식수]의 50%

SS그룹, AA그룹, BB그룹 : [담보종목의 최근종가 * 기준환율 * 담보주식수]의 40%

채권담보대출 : [채권수량 * 전일종가]의 50% 예시) 삼성전자(AAA그룹)주식을 10주 보유하고 있을 경우 전일 종가가 100만원일 때 평가금액 1,000만원(10주×100만원)의 60%인 600만원을 대출받을 수 있음

담보를 어느정도 유지해야 하나요?

신용공여를 받은 고객은 140% 이상의 담보비율을 유지하여야 함 (단, 해외주식의 신용공여는 170% 이상)

담보유지비율에 미달되는 경우에는 다음에서 정하는 방법에 따라 채권 보전절차를 취함

1. 담보비율이 130% 이상 140% 미만인 상태로 담보부족 1회차 발생 시
(단, 해외주식의 신용공여는 150% 이상 170% 미만 시)

- 담보부족발생일 + 1영업일 이내 담보 보충 요구내용을 SMS로 전송하고 유선통보

- 상기의 요구기간 내에 담보가 보충되지 않았을 경우 담보부족발생일 + 2영업일 반대매매처리
   (ex : 1월 4일(월) 담보부족 발생할 경우 1월6일(수) 반대매매처리)

2. 담보비율이 130% 미만인 상태로 담보부족 1회차 발생 시
(단, 해외주식의 신용공여는 150% 미만 시)

- 담보부족발생 당일에 담보 보충 요구내용을 SMS로 전송하고 유선통보

- 상기의 요구기간 내에 담보가 보충되지 않았을 경우 : 담보부족발생일 + 1영업일 반대매매 처리
   (ex : 1월 4일(월)담보부족 발생한 경우 1월 5일(화) 반대매매처리)

- '상기의 요구기간 내에 130%이상 140% 미만으로 보충되었으나 익일 140% 이상으로 담보가 보충되지 않았을 경우 :
   담보부족발생일 + 2영업일 반대매매처리 (ex : 1월 4일(월)담보부족 발생한 경우 1월 6일(수) 반대매매 처리)

담보비율 [신용융자종목 평가액 + 증권담보대출종목평가액 + 대주담보금 + 대용주식 + 예수금 - 미수금] / [신용융자금 + 증권담보대출금 + (대주종목 X 수량)]

담보주식평가 : 당일종가기준 (단, 해외주식은 최근종가기준)

추가담보요구 통지내용 : 담보부족액, 납부기한, 반대매매가능성, 담보부족액 변동가능성, 반대매매 대상종목 변경가능성

반대매매 시 수수료 : 일반매매(영업점) 매매수수료 징구

얼마정도의 기간을 사용할 수 있나요?

90일

만기가 되었는데 연장을 하고 싶어요?

연장이 가능한 경우

만기일 현재 다음에서 정한 기준을 충족하고 고객이 만기연장을 신청하는 경우에 연장가능. 이 경우 증권담보대출은 90일 단위로 연장가능

1. 연장일 현재 담보종목이 담보적격종목일 것

2. 연장일 현재 신용공여금액 자동신용공여한도 이내일 것

3. 담보비율이 규정에 의거한 담보유지비율 이상일 것

심사 후 연장(협의)

위 기준에서 하나라도 충족하지 않으면 지점으로 문의를 하여 연장에 대한 심사를 요청할 수 있음

이자는 얼마나 내야 하나요?

[증권담보대출 이자율은 고객등급에 따라 결정]

증권담보대출 이자율은 고객등급에 따라 결정 정보

고객등급	DIAMOND	PLATINUM	GOLD	SILVER	일반
이자율	연 7.15%	연 7.65%	연 8.15%	연 8.65%	연 9.15%
기준금리	3.52%	3.52%	3.52%	3.52%	3.52%
가산금리	3.63%	4.13%	4.63%	5.13%	5.63%

기준금리 기준 : 전월 CD수익률 일평균

기준 및 가산금리 적용일 : 2024년 10월 30일부터

단, 법인인 경우에는 고객등급 GOLD등급의 이자율을 따름 이자납입일 : 매월 첫영업일(정기이자) 또는 매도상환 / 현금상환일(상환이자) 연체이자율 : 적용금리 + 3%(최대 12%)(미상환융자잔고 포함)

이자계산 방식은 어떻게 되나요?

단일법

결제일자를 기준으로 신용공여시점부터 상환시점까지의 보유기간 중 동일한 이자율을 적용하는 방식

이자용 기간산정

초일불산입 한편넣기(결제일기준)

증권담보대출 이자율은 고객등급에 따라 결정 정보

구분	대출일	대출일익일	대출일익일후 ~ 상환전일	상환일
대출이자	미징구	이자징구	이자징구	이자징구

대출일 당일 또는 대출일 익일에 현금상환을 하는 경우 1일분 이자를 징구함.

대출 가능시간은 어떻게 되나요?

국내주식

평일 : 오전 7시 ~ 오후 10시

토요일/일요일/공휴일 불가

해외주식

평일 : 오전 8시 ~ 오후 10시

토요일/일요일/공휴일 불가