신용거래융자

신용거래융자란 무엇인가요?

증권시장에서의 매매거래를 위하여 고객(개인에 한함)에게 제공하는 매수대금의 융자 신용거래융자에는 대용증권만을 증거금으로 징수하는 대용융자를 포함

어떻게 신청을 해야 하나요?

우선 고객은 신용거래약정을 맺어야 하며 아래 요건을 충족해야 함

당사에 종합 매매계좌가 있는 개인

다음에 해당하는 계좌는 신용거래약정 불가

외국인, 미성년자, 연체 등 채무불이행자, 법인

미수금이 발생한 계좌와 사고계좌

부산, 외환은행에서 개설한 계좌

개인신용등급에 따라서 신용거래가 제한될 수 있음

휴대전화번호 미등록 계좌

신용거래 약정체결 1) 약관을 숙지하신 후 신용거래계좌설정약정서로 계약 체결 (단, 대주매매를 위해서는 추가적으로 "대주거래신청 및 위험고지서" 작성 필요)

신청방법

신용거래약정 : 영업점포에 직접 내방하여 약정서 작성(본인만 가능) / 홈페이지, HTS, 모바일(Win.K)에서 약정가능(공인인증 필요)

신용거래주문 : 영업점포(계좌개설점)에 전화 또는 방문하여 신용주문가능 / 홈페이지, HTS, 모바일(Win.K)에서 신용주문가능(현금 매도상환 가능)

모든 종목에 대해 신용거래융자가 가능한가요?

유가증권 시장 상장종목 및 코스닥 종목 중 당사가 지정하는 종목

신용공여 가능종목선정(1월, 4월, 7월, 10월 선정 후 익월 첫 영업일부터 시행)

1인당 한도를 알고 싶어요?

1인당 신용공여 총한도 : 20억원(증권담보융자 + 신용거래융자)

1인당 일일사이버한도 : 10억원

당사 고객등급 중 일반 고객등급은 10억원

당사 신용공여는 관리자, 부점 한도에 따라 부여되므로 한도 부족시 이용 불가할 수 있습니다.
사전에 한도 문의 후 이용하시기 바랍니다.

종목별로도 한도가 있나요?

S그룹 20억원, A그룹, 10억원, B그룹 5억원, C그룹 3억원, D그룹 1.5억원

신용거래융자를 사용하면 제가 가진돈보다 얼마나 더 주식을 살수 있나요?

S, A, B그룹 : 매수대금의 55%(증거금 45%)

C, D그룹 : 매수대금의 50%(증거금 50%)

대용융자 : 대용주식의 전일종가에 준하는 금액

신용연속 재매매제도 현금과 대용금액뿐 아니라 결제예정금액으로 보증금 사용가능 현금매도 체결금액, 신용매도 체결금액(융자금 제외한 금액)으로 신용융자매수 가능

담보를 어느정도 유지해야 하나요?

신용공여를 받은 고객은 140% 이상의 담보비율을 유지하여야 함

담보유지비율에 미달되는 경우에는 다음에서 정하는 방법에 따라 채권 보전절차를 취함

1. 담보비율이 130% 이상 140% 미만인 상태로 담보부족 1회차 발생 시

- 담보부족발생일 + 1영업일 이내 담보 보충 요구내용을 SMS로 전송하고 유선통보

- 상기의 요구기간 내에 담보가 보충되지 않았을 경우 담보부족발생일 + 2영업일 반대매매처리
   (ex : 1월 4일(월) 담보부족 발생할 경우 1월6일(수) 반대매매처리)

2. 담보비율이 130% 미만인 상태로 담보부족 1회차 발생시

- 담보부족발생 당일에 담보 보충 요구내용을 SMS로 전송하고 유선통보

- 상기의 요구기간 내에 담보가 보충되지 않았을 경우 : 담보부족발생일 + 1영업일 반대매매 처리
   (ex : 1월 4일(월)담보부족 발생한 경우 1월 5일(화) 반대매매처리)

- '상기의 요구기간 내에 130%이상 140% 미만으로 보충되었으나 익일 140% 이상으로 담보가 보충되지 않았을 경우 :
   담보부족발생일 + 2영업일 반대매매처리 (ex : 1월 4일(월)담보부족 발생한 경우 1월 6일(수) 반대매매 처리)

담보비율 [신용융자종목 평가액 + 증권담보대출종목평가액 + 대주담보금 + 대용주식 + 예수금 - 미수금] / [신용융자금 + 증권담보대출금 + (대주종목 X 수량)]

담보주식평가 : 당일종가기준

추가담보요구 통지내용 : 담보부족액, 납부기한, 반대매매가능성, 담보부족액 변동가능성

반대매매 시 수수료 : 일반매매(영업점) 매매수수료 징구

얼마정도의 기간을 사용할 수 있나요?

신용) 90일 단위로 최대 990일까지 사용가능(990일 이상 연장불가)
대주) 최대 90일 사용 가능(추가연장 불가)

만기가 되었는데 연장을 하고 싶어요?

연장이 가능한 경우

만기일 현재 다음 각호에서 정한 기준을 충족하고 고객이 만기연장을 신청하는 경우에 자동으로 연장가능.

1. 연장일 현재 담보종목이 담보적격종목일 것

2. 연장일 현재 신용공여금액 자동신용공여한도 이내일 것

3. 담보비율이 규정에 의거한 담보유지비율 이상일 것

심사 후 연장(협의)

- 위 1항의 각 호중에서 하나라도 해당이 되지 않는다면 지점으로 문의를 하여 연장에 대한 심사를 요청할 수 있음

이자는 얼마나 내야 하나요?

[신용거래융자에 대한 이자율은 융자사용기간에 따라 결정]

신용거래융자이자율은 지점/은행연계/비대면 계좌 구분없이 동일하게 적용됩니다.

신용거래융자에 대한 이자율은 융자사용기간에 따라 결정 정보

융자사용기간	7일 이내	8일~15일	16일~30일	31일~60일	61일~90일	91일~180일	180일~990일
이자율	연 4.4%	연 6.5%	연 7.5%	연 8.5%	연 9.2%	연 9.4%	연 9.4%
기준금리	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%
가산금리	0.90%	3.00%	4.00%	5.00%	5.70%	5.90%	5.90%

기준금리 기준 : 전월 CD수익률 일평균

기준 및 가산금리 적용일 : 2024년 9월 30일부터

이자납입일 : 매월 첫영업일(정기이자) 또는 매도상환 / 현금상환일(상환이자) 연체이자율 : 적용금리 + 3%(최대 12%)(미상환융자잔고 포함)

이자율 적용방식은 어떻게 되나요?

소급법 적용

소급법
- 신용매수 시점부터 상환시점까지의 보유기간에 따른 최종이자율을 적용하여 이자를 계산하는 방식
- 신용매수시점의 공시된 이자율 구간 적용(상환시까지)

이자금액 계산하는 법을 예로 들어주세요

예시) 신용거래융자금 1천만원, 융자사용기간 80일(1개월 30일 가정)

신용거래융자에 대한 이자율은 융자사용기간에 따라 결정 정보

구분	발생일자	산식	이자
A	정기이자	1,000만원 * 7.5% * 30/365	61,643원
B	정기이자	(1,000만원 * 8.5% * 60/365) - A	78,083원
C	상환이자	{(1,000만원 * 9.2% * 80/365) - A - B}	61,917원
합계		A + B + C	201,643원